든든하게 은퇴하기 위한 준비 방법 4단계 든든하게 은퇴하기 위한 준비 방법 4단계 1단계 - 먼저 은퇴 시 얼마나 많은 돈이 필요한지 계산해 보자. 돈이 얼마나 필요한지도 모르고 걱정부터 한다는 것 자체가 말이 안 된다. 매달 얼마만큼의 생활비가 필요할지 카테고리별로 써본다. 2단계 - 은퇴 시 매달 수입이 얼마나 되는지 종목별로 계산해본다. 이 수입에는 국민연금, 퇴직연금 그리고 수익형 부동산이 있다면 거기서 나오는 월세 등이 포함될 것이다. 3단계 - 1단계와 2단계에서 계산된 금액의 차이가 부족한 돈이다. 이제 가지고 있는 저축(자산 포함) 중 부족한 금액을 어떻게 나눠 쓸 것인가 계획을 세워야 한다. 다음은 일반적으로 은퇴 전문가들이 권장하는 방법이다. 모든 사람에게 똑같이 적용될 수는 없겠지만, 계획을 세우기에는 좋은 시작 포인트다. .. 2023. 9. 3. 3층 연금 구조 노후 준비 제대로 하기 3층 연금 구조 - 미국과 같은 금융 선진국은 3층 연금이 잘 정착되어 있다. 3층 연금은 국가 차원의 공적연금, 직장과 관련된 퇴직연금 그리고 개인이 준비하는 개인연금, 이 세 가지를 통해 노후를 대비하는 것을 말한다. 미국의 예를 보면, 첫 번째 단계의 연금은 사회보장연금(social security)으로 한국의 국민연금과 같다. 세금처럼 수입의 일정 퍼센트를 낸다. 가장 중요한 사실은, 공적연금 역시 어떤 투자를 얼마나 잘하느냐에 따라 공적연금을 보전할 수 있는 확률과 기간을 높일 수 있다는 것이다. 공적연금은 상황에 따라 연금법을 개정해 수령액이 변할 수 있다. 물론 고갈된다면 평생 세금만 내고 단 한 푼도 못 받을 수도 있다. - 두 번째는 퇴직연금으로 주로 사기업이나 조합 등에 의해 만들어진 .. 2023. 8. 31. 변액 보험 수익률 변수 12가지 변액보험 수익률 변수 12가지 1. 보험사별 사업비 차이 - 보험사에서 운영에 필요한 사업비를 매월 납입하는 보험료에서 선취하는 규모의 크기는 상품별, 펀드유형별, 특히 보사별로 그 편차가 매우 심하다. 이것에 따라 변액보험 펀드의 연평균 수익률도 회사별로 2배가량 차이가 난다. 사업비 규모가 크기 때문에 초기 투자수익률이 매우 적게 나타나는 것이다. 이건 기간이 지날수록 보험사별 수익률 편차는 커진다. 2. 위험보험료 적용 방식 차이 - 변액보험은 보험투자 상품이므로, 단순히 납입되는 보험료 중 사업비를 공제한 나머지 금액 모두가 펀드에 투입되지 않는다. 사업비 외에도 위험 보험료가 빠져나가게 되는데, 이 비용은 피보험자가 나이를 먹을수록, 즉 경과 기간이 길면 길수록 차감되는 규모가 점점 더 커져서 .. 2023. 8. 27. 변액 보험 수익률 높이는 방법 9가지 변액보험 고수익 올리는 핵심 9가지 1. 사업비 규모 꼭 확인 후 선택 가입 - 보험 투자 상품에서 사업비 부과 차이는, 곧바로 투자수익률과 직결된다. 변액유니버설보험 적립형과 변액연금보험 등 장기투자 상품은 사업비 부과 규모를 반드시 확인한 다음 가입을 결정해야 한다. 변액보험 상품구조를 수익 차원에서 분석해 보면, 단기적으로는 많은 걸림돌이 작용하는데 그중 하나가 바로 보험사 운영에 필요한 사업비 부과 비중이다. 변액보험의 사업비는 펀드수수료와 맥락이 같은 지출비용이다. 사업비 공제 규모는 보험사별로 부과 규모에서 많은 편차를 보인다. 또 변액보험 상품의 성격에 따라 많은 차이를 보인다. 즉 변액유니버설보험 적립형인가 변액연금보험인가 또는 변액종신보험, 변액CI보험, 변액유니버설종신보험(보장형)인가에.. 2023. 8. 26. 최적의 연금보험 설계 요소 11가지 최적의 연금보험 준비 요소 11가지 1. 노후생활 자금의 규모를 파악한다 - 노후 생활 패턴을 미리 구상하면서 은퇴 이후 필요한 자금이 얼마나 되는지 정확히 따져본다. 이때 앞으로의 금리상황, 물가변동, 화폐가치, 소득상승, 생활상태, 자녀독립 등을 종합적으로 분석해서 계산해야 하는데, 이런 주변요소는 유동적이므로, 정확히 산출하기는 힘들다. 노후생활비 계산 시 표준적으로 사용되는 현재 가족 전체 월생활비의 50~70%(부부는 70%, 나 홀로 50%) 정도를 은퇴 이후부터 자신과 배우자의 기대수명 때까지로 환산하면, 종합적인 노후생활자금이 나온다. 이 자금을 마련해 나가면 어느 정도 편안한 노후를 보낼 수 있다. 2. 현재 저축할 수 있는 보험료 규모를 산출 - 경제적 소득이 거의 발생하지 않는 은퇴 .. 2023. 8. 24. 이전 1 2 3 4 5 6 ··· 11 다음
