재테크 처음 시작할 때 꼭 알아야 할 7가지 (2025)

재테크 초보 필수 지식

재테크 처음 시작할 때 꼭 알아야 할 7가지 (2025년 최신 기준)

1. 종잣돈 마련은 청년도약계좌부터

정부가 청년 자산 형성을 위해 시행 중인 청년도약계좌는 매달 70만 원 납입 시 최대 5000만 원의 목돈을 모을 수 있는 대표적인 상품입니다.

• 가입대상: 만 19~34세, 연 소득 7500만 원 이하
• 가구 소득 기준: 중위소득 250% 이하 (1인 가구 기준 약 5834만 원)
• 정부지원금, 이자, 원금 포함 만기 시 최대 5000만 원 수령 가능

2. 절세와 투자의 기본, 개인종합자산관리계좌(ISA)

ISA 계좌는 예금, ETF, 펀드 등을 한 계좌에서 운용하면서 세제 혜택까지 받을 수 있는 만능통장입니다.

• 가입조건: 만 19세 이상, 근로소득자 또는 사업자
• 비과세 한도: 기본형 200만 원 → 일반형 500만 원, 서민형 1000만 원으로 확대 예정
• 수익 초과분은 분리과세 9.9%
• 의무 가입 기간: 3년 이상, 납입한도 연 2000만 원 → 향후 연 4000만 원까지 확대 예정

 

3. 내 집 마련을 위한 주택청약종합저축

청약저축은 무주택자에게 실질적인 소득공제 혜택과 함께 추후 청약 기회를 제공하는 필수 금융상품입니다.

• 소득공제: 총급여 7000만 원 이하, 연 300만 원 한도, 납입액의 40%
• 청년형(드림 청약통장): 연 소득 5000만 원 이하, 이자소득 500만 원까지 비과세
• 이자율: 최고 연 4.5%, 평균 3%대

 

4. 은퇴 준비는 연금저축과 개인형 퇴직연금(IRP)으로

• 세액공제 한도: 연 900만 원 (연금저축 600만 원 + IRP 300만 원)
• 총급여 5500만 원 이하: 16.5% 세액공제 (최대 148만 5000원)
• 총급여 5500만 원 초과: 13.2% 공제

 

5. 예적금도 절세 전략으로 접근

• 시중은행: 1년 만기 연 3.5% 수준
• 저축은행·상호금융: 연 3.8~4.2%대, 비과세 혜택(농특세 1.4%) 가능
• 상호금융 조합원 가입 시 1인당 3000만 원까지 이자 비과세 적용

 

6. DSR 규제 이해는 필수

대출을 계획 중이라면 총부채원리금 상환비율(DSR) 규제를 반드시 확인해야 합니다.

• DSR: 모든 대출 원리금 합계 ÷ 연 소득
• 은행권: DSR 40%, 비은행권: 50% 적용
• 예: 연 소득 1억 원 → 연 상환액 총 4000만 원까지만 허용

 

7. 체계적인 신용 관리

신용점수는 대출·카드 발급·전세대출 등 금융활동 전반에 영향이 큽니다.

• 연체 방지, 카드론·현금서비스는 최소화
• 신용카드는 물품 결제 위주로 사용
• 1년에 1회 이상 무료 신용점수 조회 권장 (KCB, NICE)

주의:
각 금융상품은 소득 요건, 납입 한도, 비과세 혜택 등 조건이 다르므로 본인 상황에 맞는 맞춤 설계가 필요합니다.
단순한 금리 비교보다는 세제 혜택과 정책 변화를 종합적으로 고려하세요.

 

2025년, 제대로 시작하는 재테크 전략

처음부터 방향을 잘 잡는 것이 재테크 성공의 핵심입니다.
청년도약계좌 → ISA → 연금저축/IRP → 청약저축의 순서로 기본기를 쌓고,
예적금·신용관리·대출 조건까지 하나하나 점검해 나간다면
누구나 스스로 자산을 불리는 기반을 만들 수 있습니다.

정보는 빠르게, 행동은 계획적으로.
2025년, 당신의 재테크는 지금부터 시작입니다.

 

 

---

관련 글:실전 투자 전 주식 초보가 알아야 할 것

실전 투자 전 주식 초보가 알아야 할 것

 

관련 글:10만원 부터 시작, 난이도별 추천 투자 방법

10만원 부터 시작, 난이도별 추천 투자 방법

 

관련 글:미국 금리 인하기 재테크 방법

미국 금리 인하기 재테크 방법