연금/채권/현금까지, 안전한 포트폴리오 두 바구니 전략 위기에도 무너지지 않는 투자 뼈대 만들기위험과 시간이 중요한 이유는 단순한 돈 보존이 아니라 궁극적 목표 달성입니다. 어떤 상황에서도 무너지지 않는 재무 구조를 만들기 위한 전략을 소개합니다. 1. 가장 먼저, 깨지지 않는 바구니 만들기이 바구니에는 반드시 무슨 일이 있어도 보존 가능한 자산만 담아야 합니다. 대표적으로 현금성 자산, 단기국채, 예금 등이 해당됩니다. 비상금 바구니 = 안정성과 유동성을 모두 갖춘 현금성 자산 + 저위험 채권현금성 자산 : 수시입출금 가능한 예금, CMA, 단기 채권선진국 단기국채 : 일정 기간마다 이자 수령 + 만기 원금 보장보완 가능한 자산개인연금 : 안정적인 연금 수입이 보장되지만, 중도해지 시 손실 큼원금보장형 ELS : 금융기관 리스크 확인 필수 2. 주식은 첫 .. 2023. 9. 13. 위험 없이 투자 수익 올리는 방법, 자산 배분 전략 수익을 결정짓는 자산 배분 전략, 제대로 알고 시작하자성공적인 투자와 안정적인 자산 운용을 위해선 자산 배분 전략이 핵심입니다. 이번 글에서는 투자 전 반드시 알아야 할 자산 배분의 핵심 개념과 실제 포트폴리오 구성 시 고려해야 할 요소들을 자세히 설명합니다. 1. 수익률은 위험의 크기에 정비례하지 않는다많은 투자자들이 고수익 = 고위험이라는 공식만을 믿습니다. 하지만 실제 투자 세계에서는 수익률과 위험이 항상 대칭적이지 않습니다.비대칭적 수익/위험 구조란, 수익을 낼 확률과 크기가 손실보다 크고 빈도가 높아 장기적으로 더 나은 성과를 내는 구조입니다.예를 들어, 수익 확률이 65%, 손실 확률이 35%이며 수익 크기가 손실의 2배일 경우, 장기적으로 이익이 쌓이는 구조가 됩니다.이처럼 리스크는 감수하되.. 2023. 9. 12. 2030/2045/2050 TDF 펀드, 수익률 차이 나는 진짜 이유 TDF 투자 시 반드시 고려해야 할 핵심 요소들TDF(Target Date Fund)는 은퇴 시점만 정하면 자산운용사가 자동으로 자산 배분을 조정해주는 펀드입니다. 하지만 TDF라고 모두 같은 건 아니며, 투자자의 직업, 수입 안정성, 성향 등에 따라 투자 방식이 달라져야 합니다. 1. 인적 자본(Human Capital)을 고려해야 한다직업이나 연봉에 따라 인적 자본이 다릅니다. 예를 들어, 종신직 교수와 커미션 기반 자동차 세일즈맨은 수입의 안정성과 예측 가능성이 다릅니다. 같은 은퇴 시점을 기준으로 한 TDF라고 해도 동일한 글라이드 패스를 적용하는 건 적절하지 않을 수 있습니다.휴먼 캐피털을 고려한 글라이드 패스 설계는 TDF 성과에 중요한 영향을 줍니다. 2. 위험 선호도를 반드시 반영해야 한다.. 2023. 9. 5. 은퇴 시점만 정하면 자동 투자되는 TDF 펀드 (수익률과 수수료) TDF 펀드: 은퇴 시점을 기준으로 자산을 설계하는 투자 전략TDF(Target Date Fund)는 '라이프사이클 펀드'라고도 불리며, 은퇴 시점을 기준으로 자산 배분을 자동 조정해주는 펀드입니다. 투자 지식이 부족하거나 신경 쓰기 어려운 투자자에게도 유용한 장기 투자 수단으로 알려져 있죠. TDF의 구조: 시점 설정만 하면 자산배분 자동 조정예를 들어, 은퇴 시점을 2030년으로 예상한다면 '2030 TDF'에 가입하면 됩니다. 이 펀드는 은퇴 시점까지 남은 시간을 기준으로 주식과 채권 비중을 자동으로 조정해 줍니다. 이 과정을 글라이드 패스(Glide Path)라고 부릅니다. TDF의 가장 큰 장점은 시간에 따라 위험 자산(주식) 비중을 줄이고, 안전 자산(채권)을 늘려 안정적인 수익을 도모한다는 .. 2023. 9. 4. 은퇴 후 빈털터리 되지 않으려면? 연금 설계 4단계 전략 든든한 은퇴 준비를 위한 4단계 전략과 연금보험의 모든 것은퇴를 앞두고 자산이 충분할지 불안한 분들이 많습니다. 단순한 저축보다 중요한 건 구체적인 계산, 전략적 자산 배분, 절세 수단 활용입니다. 아래 4단계를 따라 은퇴 이후를 체계적으로 설계해보세요. 1단계: 은퇴 자금 필요액 계산하기은퇴 후 월 생활비가 얼마 필요한지부터 계산해야 합니다. 보통 현재 지출의 50~70% 수준을 기준으로 합니다.부부 기준: 현재 생활비의 약 70%독신 기준: 현재 생활비의 약 50%생활비 외에도 의료비, 여행비, 긴급자금까지 포함해 총 노후자금 규모를 계산하세요. 2단계: 은퇴 후 예상 수입 산출다음으로 국민연금, 퇴직연금, 부동산 임대소득 등 정기적인 수입원을 정리합니다.예상되는 수입이 어느 정도인지 구체적으로 계산.. 2023. 9. 3. 이전 1 ··· 21 22 23 24 25 26 27 ··· 40 다음
