연말까지 준비해야 받을 수 있는 절세 금융상품 4종 — 13월의 월급 만들기 전략
연금저축, IRP, ISA, 주택청약저축 등 연말정산 환급을 극대화할 수 있는 절세 금융상품을 정리했습니다. 2025년 기준 최신 한도와 공제율을 확인하고 지금 바로 준비하세요.
놓치면 내년까지 기다려야 하니, 이번 달 안에 꼭 확인해보세요!
1. 연금저축
- 세액공제 한도: 연 최대 600만 원
- 공제율: 총급여 5500만 원 이하는 16.5% (최대 99만 원 환급)
- 전략: 연말까지 계좌 개설 후 600만 원 납입 완료
2. 개인형 퇴직연금(IRP)
- 세액공제 한도: 연 최대 900만 원 (연금저축과 합산)
- 공제액 극대화: 총급여 5500만 원 이하일 경우 최대 148만 5000원 환급
- 주의: IRP만으로 900만 원 채우는 것이 공제 효율 가장 높음
3. 개인종합자산관리계좌(ISA)
- 비과세 한도: 일반형 200만 원 / 서민형 400만 원
- 가입 조건: 서민형은 근로소득 5000만 원 이하
- 전환 시 혜택: 만기 후 연금계좌로 전환 시 최대 300만 원 추가 세액공제
꿀팁: ISA에서 3000만 원 이체 시 총 세액공제 1200만 원까지 가능!
4. 주택청약저축
- 공제 대상: 총급여 7000만 원 이하 무주택 세대주
- 공제율: 납입액의 40%
- 공제 한도: 연 300만 원까지
- 주의: 무주택 유지 필요 / 중도 해지 시 가산세 발생
세액공제를 받기 위해선 반드시 연말 이전 납입이 완료되어야 합니다.
특히 ISA의 경우 연간 한도를 못 채워도 다음 해로 이월되므로 지금 가입만 해도 유리합니다.
- 연금저축·IRP는 연말정산 대표 절세 수단입니다.
- ISA와 주택청약저축은 자산관리 + 세액공제 효과를 동시에 누릴 수 있습니다.
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