퇴직금도 세금 떼나요? 퇴직연금 전환 시 세금 아낀다

 

퇴직금 세금 떼나요

퇴직금과 퇴직연금, 어떤 방식이 세금 절약에 유리할까? (2025년 기준)

퇴직금을 수령할 때 수단을 어떻게 선택하느냐에 따라 수백만 원의 세금 차이가 발생할 수 있습니다.
2025년 기준으로는 퇴직금을 연금 형태로 나누어 받는 방식이 점점 더 유리해지고 있으며, IRP 계좌를 활용하면 법적으로 보장된 절세 혜택까지 누릴 수 있습니다.

이 글을 꼭 읽어야 하는 이유
- 퇴직 시 수령 방식에 따라 수백만 원의 세금 차이가 발생할 수 있습니다.
- IRP 전환을 통해 절세하는 방법을 실제 사례와 함께 정리했습니다.
- 퇴직 전 세금 전략만 잘 세워도, 노후 자산에 큰 차이를 만들 수 있습니다.

 

퇴직금에도 세금이 부과된다?

• 일시금으로 퇴직금 수령 시, 퇴직소득세 부과
• 퇴직연금 전환 후 연금 수령 시, 낮은 세율 적용
• 정부는 노후 소득 안정을 위해 퇴직연금에 세제 혜택을 부여하고 있음

 

퇴직금 vs 퇴직연금 세율 비교

• 퇴직연금 수령 시 세율 (연간 1,200만 원 이하)
• 55~69세: 5.5%, 70~79세: 4.4%, 80세 이상: 3.3%
• 일시금 수령 시 세율: 최소 6.6% ~ 최대 49.5% (소득 규모에 따라)

주의:
퇴직 후 일시금으로 전액 수령하면 누진세 적용으로 세금이 커질 수 있음

 

실제 사례: 퇴직금과 퇴직연금 비교

A씨 사례 – 20년 근속, 퇴직금 2억 원 수령

• ① 일시금 수령: 퇴직소득세 약 953만 5,000원
• ② IRP 전환 후 연금 수령: 총 세금 약 880만 원
• 절감된 세금: 약 73만 5,000원 절약

※ 물가상승률 반영 시 실질 세금 부담은 더 낮아질 수 있음

 

IRP 계좌로 퇴직금 절세하는 방법

• IRP 계좌 개설 후 퇴직금 입금 → 55세 이후 연금 수령 가능
• 5년 보유 조건 없음 (퇴직 후 바로 전환해도 가능)
• 연금 형태 수령 시 연금소득세율 적용 → 절세 효과 발생

전환 절차 요약
1) 금융기관에서 IRP 계좌 개설
2) 퇴직회사에 계좌 정보 제출 → 퇴직금 이체
3) IRP 계좌 내 상품 구성 및 분할 수령 방식 설정

 

예외 상황: 일시금이 유리한 경우도 있다

• 장기 투자 수익률을 자신한다면, 일시금 수령 후 직접 운용도 가능
• 단, 세금보다 운용 실패 리스크가 더 클 수 있음
• IRP로 이체 후 중도 인출 시 불이익 주의

 

퇴직을 앞두고 있다면 꼭 확인하세요

• 수령 방식에 따라 세금이 달라짐
• IRP 계좌 활용 시 절세 + 노후 운용 유리
• 은행/증권사 IRP 수수료·상품 구성 비교 필요

 

퇴직 직전 체크리스트 (2025년 기준)

• 퇴직금 예상액과 세율 미리 확인
• IRP 계좌 개설 및 연금 전환 계획 수립
• 세무사 상담을 통한 개인별 전략 점검

결론:
퇴직금 수령 방식 하나만 바꿔도 수백만 원 절세할 수 있습니다.
IRP 활용 → 연금 수령 → 낮은 세율 적용
퇴직을 앞두고 있다면 지금 바로 절세 전략을 세우세요.

 

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