연말정산 환급금 극대화 전략 10가지 (2025)

 

연말정산 절세 방법

2025년 기준, 13월의 월급 만드는 연말정산 절세 꿀팁

연말정산 미리 보기 서비스를 활용해 올해 예상 환급금을 계산하고, 12월 안에 절세 전략을 최대한 활용해 보세요. 자주 바뀌는 세법 개정도 반영된 핵심 내용을 정리했습니다.

 

1. 결혼 및 자녀 공제

 

• 2026년 말까지 혼인신고 시 50만 원 세액공제 (생애 1회)
• 자녀 출산 지원금은 출산 후 2년 내 지급 시 전액 비과세 (최대 2회)
• 자녀 수에 따라 세액공제 최대 95만 원까지 확대
• 6세 이하 자녀 의료비 전액 공제
• 산후조리원비 200만 원 한도 공제 (연봉과 무관)

 

2. 주택담보대출 이자 공제

• 1주택 가구, 고정금리+분할상환 조건 충족 시 최대 2,000만 원 소득공제
• 기준시가 5억 → 6억 이하까지 확대

 

3. 월세 세액공제

 

• 연소득 8,000만 원 이하 (종합소득 7,000만 원 이하) 대상
• 월세 15% 세액공제 (연 1,000만 원 한도)
• 현금영수증 발급 신청 필수

 

4. 주택청약저축 공제

• 연 300만 원까지 납입 가능
• 40% 소득공제 적용

 

5. 신용카드 등 사용 공제

• 작년 대비 5% 초과 사용 금액의 10% 추가 공제
• 체크카드/현금영수증: 30%, 전통시장/대중교통: 40%
• 12월 체크카드 사용 집중이 유리

 

6. 기부금 세액공제

• 기부금 3,000만 원 초과분부터 40% 공제율 적용

 

7. 소득공제용 상품 활용

 

• 청년 소득세 감면: 만 34세 이하, 최대 5년간 90% 감면
• 벤처기업 투자: 투자액의 30% 세액공제

 

8. 의료비/교육비 공제

• 의료비: 총급여의 3% 초과분 전액 공제
• 교육비: 본인/배우자/자녀 학비 공제 가능

 

9. IRP 납입 세액공제

 

• 최대 700만 원 납입 가능
• 세액공제율: 총급여 5,500만 원 이하(16.5%), 초과(13.2%)

 

10. 연금저축 계좌 공제

• 최대 400만 원 공제 가능
• IRP와 합산해 최대 900만 원 한도 공제

 

11. 연말정산 간소화 서비스 일정

• 1월 15일: 간소화 서비스 개통
• 1월 18~20일: 회사 제출용 신고서 작성
• 3월 10일: 회사에서 국세청에 지급명세서 제출

 

 많이 하는 질문 (FAQ)
Q. 신용카드와 체크카드 중 어떤 게 유리한가요?
→ 연말에는 체크카드 또는 현금영수증이 공제율이 더 높아 유리합니다.

Q. 맞벌이 부부입니다. 자녀 공제 누가 받는 게 좋을까요?
→ 총급여가 더 많은 쪽이 공제 시 더 큰 환급을 받을 수 있습니다.

Q. 월세 공제를 놓쳤어요. 어떻게 해야 하나요?
→ 임대차계약서, 계좌이체 내역 등을 갖추고 기한 후 신고로 추가 공제 신청 가능합니다.

한 해를 마무리하는 연말정산, 12월 안에 실행해야 더 많은 환급을 받을 수 있습니다. 지금부터라도 전략적으로 준비해 '13월의 월급'을 꽉 잡아보세요.

 

 

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