미국 ETF 세금 덜 내는 가장 똑똑한 방법, 절세 전략 총 정리

 

미국 주식 장기투자 절세 방법

미국 ETF 장기투자, 절세로 수익을 더 키우는 전략

미국 증시에 장기 투자할수록 중요한 것은 수익률보다 세금입니다.
IRP, 연금저축, ISA, 변액연금보험 등을 활용하면 복리 효과를 극대화할 수 있습니다.

IRP & 연금저축: 세액공제 + 과세이연 효과

• 투자 수익에 대한 과세는 55세 이후 인출 시점까지 이연
• 양도차익/배당소득 세금 없이 재투자 → 복리 효과 증대
• 연 1800만원 납입 한도 (IRP + 연금저축 합산)

세액공제 혜택: 연소득 5500만원 이하 16.5%, 초과 시 13.2%

예: 연봉 5000만원 직장인 → 연 99만원 환급 (600만원 납입 기준)

 

ISA: 초기 자산 형성에 최적화된 절세 계좌

• 서민형: 비과세 한도 400만원
• 일반형: 비과세 한도 200만원
• 초과 이익도 9.9% 저율 과세
• 손익 통산 가능 → 순수익에만 과세

ISA 해지 후 IRP로 60일 이내 이전 시, 추가 세액공제 최대 30만원

IRP/연금저축/ISA 모두 세액공제 + 과세이연이 동시에 가능한 계좌입니다.
ETF 장기 투자 시 반드시 활용하세요.

변액연금보험: 투자형 절세 보험

• 10년 이상 유지 시 투자수익 전액 비과세
• 월 최대 150만원까지 납입 가능 (연 1800만원)
• 자산 일부는 보험 보장에 쓰이나 투자 수익률은 높은 편

해외 ETF/주식에 직접 투자할 경우 부과되는 세금 회피 가능

 

미국 ETF, 왜 장기로 가야 하는가?

• S&P500 최근 10년 상승률: 165%
• 나스닥100 최근 10년 상승률: 373%
• 연평균 수익률 8~9% 기대 가능

환율 부담이 있다면? → (H) 표기된 환헤지 ETF 활용

배당 ETF는 배당금 현금 수령보다 재투자 방식이 유리

주의: 연금저축과 IRP는 55세 이전 인출 시 세제혜택 반납해야 하므로 급여 목적이라면 ISA가 유리할 수 있습니다.

미국 ETF에 장기 투자하고 있다면, 세금부터 줄이세요.
IRP/ISA 전략만 잘 세워도 수익은 20% 이상 달라집니다.

 

 

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