금/은/백금/팔라듐/귀금속, 투자 수익률과 세금 차이 총 정리

귀금속 투자 방법

귀금속 투자, 금만 있는 게 아닙니다 (2025년 최신 전략)

금뿐 아니라 은, 팔라듐, 백금 등 다양한 귀금속도 자산 포트폴리오의 일부로 주목받고 있어요. 하지만 투자 방법에 따라 세금, 수익률, 리스크가 천차만별이기 때문에 각 수단의 구조를 제대로 이해하고 접근해야 합니다.

 요약 정리:
- 금은 세제 혜택이 가장 많고, ETF로 간편 투자 가능 - 은, 팔라듐, 백금은 높은 수익성 대신 변동성 리스크 큼 - 실물 투자 시 부가세 10%, 해외 ETF는 세금 22% - 국내 금 ETF·KRX 금시장은 세제 혜택 있음

 

1. 금 투자 방법 비교 (2025년 기준)

① KRX 금시장 (실물 기반)

• 한국거래소 운영 공식 금 거래소 (1g 단위 거래 가능)
• 양도소득세·배당소득세 면제, 금융소득종합과세 제외
• 실물 인출 가능 (단, 부가세 10% 부과)

추천: 실물 금 보유를 원하는 장기 보유형 투자자

② 금 ETF (국내 상장지수펀드)

• 현물 기반: ACE KRX 금현물 ETF
• 선물 기반: KODEX/TIGER 골드선물(H)
• 주식처럼 매매 가능, 퇴직연금 편입 시 세금 면제
• 선물형은 환율 및 롤오버 비용 발생

추천: 주식처럼 간편하게 거래하고 싶은 투자자

③ 금통장 (골드뱅킹)

• 0.01g 단위 소액 적립 가능
• 국제 금 시세 + 환율 영향 → 수익률 변동
• 1% 수수료 + 실물 인출 시 부가세 10%

주의: 실물 인출 시 부가세 발생 / 과세표준 포함

 

2. 은·팔라듐·백금 투자 전략

① 은 ETF & ETN

• 국내: KODEX 은선물(H), TIGER 금은선물(H)
• 해외: SLV, SIVR (현물 기반)
• 금보다 변동성 크고, 상승 여력 높음

② 팔라듐·백금 ETF

• 국내: RISE 팔라듐선물(H)
• 해외: PALL (팔라듐), PPLT (플래티넘)
• 자동차 산업, 친환경 촉매 수요 영향 큼

추천: 고위험 고수익을 선호하는 중단기 트레이딩 투자자

 

3. 투자 예시로 보는 귀금속 선택 전략

• 장기 보유 + 실물 금을 원함 → KRX 금시장
• 주식처럼 거래하고 세제혜택까지 → ACE KRX 금현물 ETF
• 적립식 금 투자 원함 → 금통장 (단, 실물 인출 시 부가세 주의)
• 금보다 공격적으로 수익 노림→ SLV(은), PALL(팔라듐) 등 해외 ETF

주의: 해외 ETF는 22% 세금 부과 → 국내 금 ETF, KRX 금시장보다 세후 수익률 낮을 수 있음

 

4. 귀금속 투자 시 주의할 점

• ETF는 환율·롤오버 비용 확인 필수
• 금통장·실물 금은 부가세 10% 포함 여부 확인
• 세금 혜택 있는 국내 상품 중심으로 먼저 검토
• 은·팔라듐·백금은 산업 수요 및 경기 흐름에 민감

 

귀금속, 지금이 분산투자 타이밍입니다

변동성이 크고 금리 변동이 많은 2025년에는 안전자산과 산업수요 연계 자산을 함께 가져가는 전략이 중요합니다.

귀금속은 단순한 자산 방어 수단이 아니라 세금, 수익성, 환율까지 고려한 복합 전략 자산입니다. 투자 목적과 투자 성향에 맞는 수단부터 점검해보세요.

 

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